CF Index — Finanszírozási Felkészültségi Index

Ahogyan a bank látja a cégét.

A CF Index Riport nem csak megmutatja, hanem érthetően el is magyarázza, mit lát a vállalkozásáról egy bank — így pontosan látni fogja a cége erősségeit és gyenge pontjait banki szemmel. Egyetlen adószám megadásával, percek alatt.

Ingyenes · csak adószám · 2 perc · kötelezettség nélkül

Banki mutatószámokon alapuló 6 pilléres értékelés Ágazati összehasonlítások Elérhető konstrukciók Szöveges magyarázatok

74/100

✓ Megfelelő — bankképes profil

KorlátozottFejleszthetőMegfelelőKiváló

Általános banki hitelezői logika és mutatószámok alapján értékeljük vállalkozása hitelképességét — hozzá érthető magyarázatokkal.

6 pilléres értékelés

Jövedelmezőség

Adósságszolgálat

Tőkeerő

Méret & stabilitás

Növekedés

Kockázatmentesség

Közérthető magyarázat

2 perc alatt

Ingyenes előnézet

Adószámtól a kész riportig — percek alatt.

Nincs regisztráció, nincs hosszú űrlap. Három lépés, és látja a cégét a bank szemével.

01

Adja meg a cége adószámát

Nincs regisztráció, nincs hosszú űrlap — egyetlen adószám elég az induláshoz.

02

Banki szemléletű elemzés

A beszámoló nyers számai önmagukban keveset mondanak. Mi képezzük belőlük a banki mutatószámokat (EBITDA, DSCR, tőkeerő), és saját súlyozott modellel pontozzuk.

03

Kész riport, érthetően

Percek alatt megkapja a pontszámát, az erősségeit és a kockázatait — közérthető magyarázattal minden mutatóhoz.

Ingyenes CF Index előnézet →

Egyetlen adószám megadásával · Percek alatt

Minta Kereskedelmi Kft. 74 Bankképes

6 pilléres értékelés

Jövedelmezőség

Adósságszolgálat

Tőkeerő

Méret & stabilitás

Növekedés

Kockázatmentesség

Szöveges magyarázat

Ajánlott konstrukciók

Széchenyi Beruházási Hitel MAX+illeszkedik

MFB EU-s forrású hitelprogramilleszkedik

Kombinált portfólióhitel + pályázat

Szöveges magyarázat

Ágazati összehasonlítás

Az Ön cége

Ágazati átlag

Az ágazati átlag felett

Szöveges magyarázat

A CF Index segítségével tudja, mire számíthat — ha finanszírozásra kerül a sor.

Előre látja, amit eddig csak a bank tudott.

Ugyanazok a mutatók, banki logika — ahogyan egy hitelező is vizsgálná a cégét.

Tudja az erősségeit és a fejlesztendő területeit — így megalapozott döntést hozhat a következő lépésről.

A CF Index még azelőtt jelez, hogy hitelkérelmet adna be — így van ideje erősíteni. A banknál már a kész képet bírálják el.

A legtöbb vállalkozó csak a banknál szembesül a valósággal. A CF Index előre megmutatja, hol áll a cége, és mire van szükség a hitelképességhez.

Eddig a bank döntött Önről, Ön pedig nem tudta, mi áll a döntés mögött. A CF Index megmutatja, hogyan látja a bank a cégét — aki pedig érti a miértet, az már nem kiszolgáltatott, hanem tudatosan, felkészülten irányítja a saját finanszírozási folyamatát.

Vállalkozóknak — érthetően.

Minden mutatóhoz kap egy mondatos magyarázatot, hogy mit jelent és miért fontos. Nem számhalmaz — hanem útmutató, amit akár a banki tárgyalóba is bevihet.

Közérthető nyelv

Nincs banki zsargon. Minden fogalom ki van fejtve, ahogy egy tanácsadó magyarázná el.

Minden szám magyarázattal

A pontszám mellé mindig megkapja, hogy miért alakult úgy — és mit jelent a finanszírozhatósága szempontjából.

Erősségek és kockázatok

Látja, mit értékel a bank pozitívan, és hol lát kockázatot a cégében — még mielőtt tárgyalna.

Vezetői összefoglaló részlet · 2. oldal

A vállalkozás a „Megfelelő” sávba került. A tőkeerő kiváló (48,6% saját tőke arány), a méret és a működési múlt szilárd (24 fő, 19 év), a bevétel pedig kiszámíthatóan alakul. Az ágazati megítélés is kedvező. Ez erős kiindulási alap.

Két dolgot azonban a bank biztosan meg fog vizsgálni, és egyik sem a pontszámból látszik. Az egyik: az üzemi eredmény három év alatt 31M Ft-ról 14M Ft-ra esett — miközben az árbevétel nőtt. A másik: a cég eladósodottsága már a banki küszöb közelében van, ami a kért 80M Ft felvételét érdemben korlátozza — jóval jobban, mint azt a törlesztőképesség indokolná.

Ágazati összehasonlítás részlet · 4. oldal

Miért nézi a bank az ágazati átlagot? Egy 10,4%-os EBITDA-margin önmagában semmit nem mond. A bank mindig viszonyít: ez a szám az adott iparágban kiugró, átlagos vagy gyenge? Nagykereskedelemben a 6% is jó lehet, egy szoftvercégnél a 20% is kevés. A scoring modell ezért nem abszolút értékeket, hanem ágazati pozíciót díjaz.

Adósságszolgálat részlet · 8. oldal

A meglévő eladósodottság. A nettó adósság / EBITDA 3,45x, a banki elvárás 4,0x alatt. Ez azt jelenti, hogy a cégnek alig maradt szabad hitelfelvevő kapacitása — a kért 80M Ft ezt a keretet jelentősen túllépné. Megmutatjuk, mekkora összeg fér bele ténylegesen.

Pillér magyarázat — 4 réteg részlet · 5. oldal

1. Jövedelmezőség

EBITDA margin: 10,4% · Üzemi eredmény margin: 2,1% · Ágazati átlag: 5,4%

Fejleszthető · 13 / 30 pt

A riport minden pillért ugyanebben a négy rétegben magyaráz el: mit mér · miért fontos a banknak · mit jelent a hitelkérelemre · mit tehet.

Mit mérnek ezek a mutatók?

EBITDA-margin: 100 Ft árbevételből mennyi marad a működésből — az adók, a kamatok és az értékcsökkenés levonása előtt. Üzemi eredmény margin: ugyanez, de már az értékcsökkenés levonása után is. A kettő közötti különbség itt kiugró: 10,4% vs. 2,1%, azaz 8,3 százalékpont — 590M Ft árbevételre vetítve nagyságrendileg 49M Ft értékcsökkenés. Ekkora amortizáció jelentős tárgyi eszközállományra utal.

Miért fontos ez a banknak?

A bank az EBITDA-t nézi elsőként, mert a törlesztés forrása ez — az értékcsökkenés nem pénzkiadás, tehát elvben rendelkezésre áll a hitel szolgálatára. Az üzemi eredményt viszont másra használja: azt méri, termel-e a cég valódi értéket a tőkéjén. Egy 2,1%-os üzemi margin azt jelenti, hogy a cég az eszközállománya pótlása után épphogy nullszaldó közelében van.

Mit jelent ez az Ön hitelkérelmére?

A magyarázat éppen a fenti kettősség: az EBITDA-margin az ágazati átlag közel kétszerese, ami pontot hoz, az üzemi margin viszont kritikusan alacsony, ami elviszi. A gyakorlatban a bank a beruházás önfinanszírozó képességét fogja firtatni: az új eszköz termel-e majd elég többleteredményt a saját törlesztéséhez. 2,1%-os üzemi margin mellett ez nem magától értetődő — a tervnek ezt külön bizonyítania kell.

Mit tehet?

(1) Bontsa meg a 49M Ft-os értékcsökkenést: mennyi ebből ingatlan, gép, jármű. Ha jelentős része már leírt, de működőképes eszköz, az kedvező — a jövőbeli amortizáció csökken, az üzemi eredmény javul. (2) Számoljon fedezeti szintet a beruházásra: mekkora többlet-üzemi eredményt kell hoznia az új eszköznek a saját törlesztéséhez. Ez egy egyoldalas számítás, és pontosan ez az, amit a bank keresni fog.

A részletek valódi CF Index Riportokból származnak. Az ügyfelek védelme érdekében a cégnevet és a számadatokat anonimizáltuk — Minta Kereskedelmi Kft. · CF Index 74/100 · Megfelelő.

Gyakran ismételt kérdések

A CF Index egy banki szemléletű előminősítő riport, amely megmutatja, hogyan láthatják vállalkozását a finanszírozók. A pontszám mellett részletes magyarázatot is ad a fő erősségekről, kockázatokról és fejlesztendő területekről.

Nem. A végleges döntést minden esetben a finanszírozó hozza meg saját szabályrendszere alapján. A CF Index célja, hogy előre jelezze a várható erősségeket és kockázatokat, így felkészültebben vághat bele a forrásbevonásba.

A riport elkészítése általában néhány percet vesz igénybe, és azonnali képet ad vállalkozása finanszírozhatóságáról.

A kiindulás a cég közzétett beszámolója — a teljes verziónál évközi főkönyvvel kiegészítve — és néhány ágazati referenciaadat. Ebből azonban nem nyers számokat tálalunk: kiszámoljuk a banki mutatószámokat (EBITDA, adósságszolgálati fedezet, tőkeerő), és saját, a banki elbírálást leképező súlyozott modellel pontozzuk.

A pontszám önmagában nem cél. A riport részletesen bemutatja, mely tényezők javítják vagy rontják vállalkozása megítélését, és milyen hatással lehetnek a finanszírozási lehetőségekre.

Igen. A CF Index nemcsak hitelfelvétel előtt hasznos. Segít megérteni vállalkozása pénzügyi helyzetét, felkészülni a jövőbeli beruházásokra és időben azonosítani a kockázatokat.

A riport nemcsak a problémákat mutatja meg, hanem azok lehetséges okait is. Így pontosabban láthatja, mely területek fejlesztésével javítható vállalkozása finanszírozhatósága.

Igen. A riport részeként bemutatjuk, hogy a vállalkozás profilja alapján milyen finanszírozási irányok lehetnek relevánsak.

A hagyományos riportok adatokat mutatnak. A CF Index azt mutatja meg, hogy ezek az adatok mit jelenthetnek egy finanszírozó szemében.

A riport önállóan is használható, de lehetőséget biztosítunk arra is, hogy szakértőinkkel átbeszélje az eredményeket és a lehetséges finanszírozási lépéseket.

A legtöbb vállalkozó csak akkor szembesül a finanszírozók elvárásaival, amikor már forrást szeretne bevonni. A CF Index célja, hogy ezt a képet előre megmutassa, így a döntések nem találgatásokra, hanem tényekre épülhetnek.

Lássa a cégét
a bank szemével.

Egyetlen adószám, néhány perc — és a CF Index Riport érthetően megmutatja a pontszámát, az erősségeit és a kockázatait, még mielőtt hitelkérelmet adna be. Ingyenes előnézettel kezdhet, kötelezettség nélkül.

Ahogyan a bank látja a cégét.

A legtöbb vállalkozó csak találgatja, mennyire hitelképes a cége.

A banknál van a helyzeti előny

Nem tudja, hogyan látja a bank a vállalkozását

Csak akkor derülnek ki a problémák, amikor már pénzre lenne szükség

Nem tudja, mely mutatókat figyelik a finanszírozók

Nincs objektív visszajelzés a cég pénzügyi állapotáról

Nem tudja, mennyire finanszírozható a cége

A CF Index erre ad választ

Adószámtól a kész riportig — percek alatt.

Nem csak egy riport.

Hanem banki szemléletű pénzügyi diagnosztika.

A CF Index segítségével tudja, mire számíthat — ha finanszírozásra kerül a sor.

Mire épül a CF Index Riport?

Cégspecifikus kockázat

Ágazati kockázati besorolás

Finanszírozhatósági Index

A bank hat kérdést tesz fel elsőként — a CF Index mindegyikre válaszol, és ennél többet is megmutat.

Képes-e visszafizetni a hitelt?

Tartható-e az árbevétele és az eredménye?

Stabil-e a tőkepozíciója?

Kockázatos-e az ágazata?

Van rejtett kockázat a múltjában?

Mekkora a meglévő hitelek terhe?

A lezárt mérleg egy múltbeli pillanatkép.
Az évközi adatok megmutatják, hol tart a cég most.

Mit mutat még meg a CF Index Riport?

A teljes eredmény egyetlen pontszámban

Árbevétel és üzemi eredmény alakulása

Melyik területen áll jól — és hol van javítanivaló?

Amit a bank biztosan észre fog venni — jobb, ha Ön előbb tudja

Aki a CF Index mögött áll

Pintér Gábor

A riport nem bankároknak készül.

Vállalkozóknak — érthetően.

Így fogalmaz a riport.

1. Jövedelmezőség

Akik már látták a riportot

Válassza a megfelelő mélységű elemzést

Gyakran ismételt kérdések

Lássa a cégét
a bank szemével.

Ahogyan a bank látja a cégét.

A legtöbb vállalkozó csak találgatja, mennyire hitelképes a cége.

A banknál van a helyzeti előny

Nem tudja, hogyan látja a bank a vállalkozását

Csak akkor derülnek ki a problémák, amikor már pénzre lenne szükség

Nem tudja, mely mutatókat figyelik a finanszírozók

Nincs objektív visszajelzés a cég pénzügyi állapotáról

Nem tudja, mennyire finanszírozható a cége

A CF Index erre ad választ

Adószámtól a kész riportig — percek alatt.

Nem csak egy riport.

Hanem banki szemléletű pénzügyi diagnosztika.

A CF Index segítségével tudja, mire számíthat — ha finanszírozásra kerül a sor.

Mire épül a CF Index Riport?

Cégspecifikus kockázat

Ágazati kockázati besorolás

Finanszírozhatósági Index

A bank hat kérdést tesz fel elsőként — a CF Index mindegyikre válaszol, és ennél többet is megmutat.

Képes-e visszafizetni a hitelt?

Tartható-e az árbevétele és az eredménye?

Stabil-e a tőkepozíciója?

Kockázatos-e az ágazata?

Van rejtett kockázat a múltjában?

Mekkora a meglévő hitelek terhe?

A lezárt mérleg egy múltbeli pillanatkép.Az évközi adatok megmutatják, hol tart a cég most.

Mit mutat még meg a CF Index Riport?

A teljes eredmény egyetlen pontszámban

Árbevétel és üzemi eredmény alakulása

Melyik területen áll jól — és hol van javítanivaló?

Amit a bank biztosan észre fog venni — jobb, ha Ön előbb tudja

Aki a CF Index mögött áll

Pintér Gábor

A riport nem bankároknak készül.

Vállalkozóknak — érthetően.

Így fogalmaz a riport.

1. Jövedelmezőség

Akik már látták a riportot

Válassza a megfelelő mélységű elemzést

Gyakran ismételt kérdések

Lássa a cégéta bank szemével.

A lezárt mérleg egy múltbeli pillanatkép.
Az évközi adatok megmutatják, hol tart a cég most.

Lássa a cégét
a bank szemével.